На что обратить внимание при выборе банка для вклада?

Конечно, оценивать банк для вклада стоит по критериям подбора банка. Вообще, очень удобный инструмент на сайте banki.ru - выбираете критерии: сумма, % ставка, срок, дополнительные условия: пополнения, снятия, условия досрочного расторжения договора и т.п. Но в первую очередь, решите для себя, чего Вы хотите добиться, выбрав тот или иной банк. Т.е. если для Вас выбираемый банк как и для меня является инструментом достижения какой-нибудь цели, то и подходить к выбору банка и его вкладов нужно с такой точки зрения. К примеру, вот что помимо наличия банка в системе страхования вкладов должно быть учтено.

1) Если Вы хотите сформировать подушку безопасности, то для Вас будет основной критерий - надежность банка, а также доступность снятия денег. Для оценки - выбирайте банки в рейтинге банков ТОП-50, проверьте надежность банка по показателям ненадежности и неустойчивости на сайте analizbankov.ru (причем делайте это в сравнении с другими банками), почитайте, что говорят о положении дел в банке на форумах - очень актуальный форум на сайте banki.ru.

Кстати для подушки безопасности очень актуальны льготные условия расторжения вклада - скажем Вы положили деньги под 9%, а при досрочном закрытии вклада имеете 7%, это уже не так бьет по мозгам, если Вы положите деньги под 10%, с условиями досрочного закрытия вклада по ставке "до востребования".

Также я бы не стала подушку безопасности класть в один банк - представьте, что у Вашего банка отзовут лицензию (от этого ни один банк не застрахован), а Вам срочно понадобились деньги на операцию, раньше чем через 2 недели Вы не получите деньги. Поэтому распределите деньги хотя бы в два банка.

Что касается доступности снятия денег - Банк не должен быть за тридевять земель, лучше всего если рядом с домом или с работой, ну в крайнем случае - в одном городе. И поинтересуйтесь сразу условиями расчетно-кассового обслуживания - вдруг чтобы забрать свои кровные Вам нужно будет ехать в единственный офис, работающий до 15-00 только в рабочие дни, или при снятии денег со счета банк будет забирать 5% с суммы снятия. Вы по меньшей мере должны быть в курсе условий снятия денег.

2) Если Вы хотите класть деньги на текущие расходы и вкладывать-снимать их по одному-два раза в месяц, то критерий - быстрота снятия денег и доступность. Очень удобные в этом отношении расходно-пополняемые вклады или даже карты с процентом на остаток, в этом случае надежность банка отходит на второй план (Вы же не собираетесь класть огромную сумму денег и держать ее на счете несколько месяцев без движений). Уже гораздо меньше банков предлагают такие условия под вклады, посмотрите что предлагает рынок на том же сайте banki.ru и оцените доступность: наличие офисов обслуживания банка рядом с Вашей работой, домом, наличие банкоматов и терминалов обслуживания, наличие мобильного банка и интернет-банка.

3)Если Вы хотите положить деньги на долгий срок и иметь наибольший процент - нужно иметь баланс критериев надежность и высокий процент по вкладу. Высокие % ставки можно найти на сайте banki.ru. Обратите внимание, что порой лучше положить деньги на 0,5% ставки ниже с капитализацией, чем гнаться за самой высокой % ставкой. Скажем если сравнивать конечные суммы вкладов с % ставкой 9,5% с капитализацией и 10% без капитализации практически равны, поэтому можно выбрать и первый вариант. Что касается надежности я уже описывала его в 1) пункте

И так далее, в зависимости от Вашей цели, выбирайте банк -и старайтесь не "держать яйца в одной корзине", выбирайте несколько банков под разные цели. Оценивайте состояние банков и слухи о них, ходящие по городу, на сайтах.

Успехов Вам в разрешении Ваших вопросов!

При выборе банка для вклада желательно учитывать факторы:

1. Является ли банк участником системы страхования вкладов. В случае его банкротства Вы можете получить назад свой вклад от Агенства по страхованию вкладов в размере не более 1 400 000 рублей, если банк входил в систему страхования.

2. Рейтинг банка в общем списке. Лучше выбирать банк из ТОП-30. Чем выше рейтинг - тем банк надежнее. Рейтинги можно узнавать на банковских сайтах плана "Banki.ru".

3. Ставка по вкладу. Если она значительно отличается от средних по рынку, то есть риск скорого банкротства банка, который сейчас пытается привлечь по максимум денежные средства в связи с их нехваткой. Ставки по вкладам обычно не превышают ставку рефинансирования. Кстати, если ставка по вкладу выше ставки рефинансирования, то сумма Вашего дохода с этого превышения будет облагаться подоходным налогом в размере 13% (его удержит и перечислит в налоговые органы за Вас банк).

4. Наличие услуги "Мобильный банк/Банк онлайн". Во многих банках ставка по вкладу, открытому онлайн, выше на 0,5 - 0,7%, чем на тот же вклад, открытый в отделении.

Как долго банк работает на рынке, кому этот банк принадлежит. Посмотреть статистику на сайте banki.ru. Не стоит сразу вестись на заманчивые цифры по вкладам. Пусть в крупных банках не самые большие проценты, но они куда надежнее чем маленькие банки, у которых в любой момент могут отозвать лицензию.

Возраст, репутация, размеры, рейтинг и ставки