Как выгоднее гасить ипотеку? Корректировать срок или сумму платежа?
Ответов: 5
Все зависит от того кокой именно смыл вкладывать в слово "выгодно".
Тем кто после очередного платежа по погашению ипотечного кредита задумывается как дожить до очередной зарплаты выгоднее при частично-досрочном погашении ипотеки уменьшать сумму ежемесячного платежа. В этом случае таким заемщикам проще планировать свой бюджет на месяц, кроме того можно будет купить то, но что он себе отказывал ранее. Выгодно это или нет? Безусловно выгодно. Однако не стоит забывать, что при уменьшении суммы платежа переплата по кредиту в этом случае уменьшается не значительно.
Тем кто после очередного платежа по погашению ипотеки не задумывается над тем как дожить до следующей зарплаты выгоднее при частично-досрочном погашении ипотечного кредита уменьшать срок кредитования. В этом случае такие заемщики значительно уменьшают переплату по кредиту. Выгодно это или нет? Безусловно выгодно.
Теперь остается самая малость, определиться к какой категории заемщиков относит себя каждый из читающих. А уже после этого имеет смысл поступать так как выгодно именно для таких заемщиков.
3 года назад мы с женой взяли ипотечный кредит и за это время каждый год делали частично-досрочное погашение на крупную сумму. При этом нам было выгоднее уменьшать срок кредитования т.к. согласно условий нашего договора ипотечного кредитования уменьшение суммы основного долга на 1 млн. руб. приводит к ежемесячному уменьшению доли начисляемых процентов на 10 тыс. руб. А поскольку в сумме ежемесячного платежа доля начисляемых процентов уменьшается на 10 тыс. руб. то именно на такую сумму будет больше уменьшаться сумма основного долга при каждом очередном ежемесячном платеже.
Я еще пока не брала ипотеку, но уже выплачивала кредиты и если так разобраться, то принципиальной разницы ни какой. Посмотрите сами есть фиксированный процент годовых, то есть та часть которую вы будете отдавать банку. Если вы скорректируете срок платежа, то вы вроде бы меньше переплатите, так как вы меньше отдадите процентов (но если вы конечно уменьшили ее больше чем на год и на число лет кратное годам, так же если вы увеличите сумму платежа, то вы так же меньше переплатите, так как выплатите свою ипотеку раньше (при том же условии, что и при уменьшении срока), то есть в итоге чем раньше вы погасите свой кредит, тем выгоднее и как вы видите разницы, то нет, в этом случае есть третий вариант - платить по возможности больше, чем сумма платежа, но не во всех банках это приветствуется. А вообще, что бы выбрать какой либо из этих вариантов, нужно для начала посоветоваться со специалистом вашего банка.
На мой взгляд это две взаимосвязанные вещи, если увеличиваете срок ипотечного кредита, то уменьшается месячный платёж и наоборот, если увеличиваете месячный платёж, то уменьшается срок ипотечного кредита. Тут больше зависит от наличия возможности без штрафов вносить большую сумму, чем предусмотрена договором для скорейшего погашения кредита.
На всякий случай стоит иметь несколько месячный платежей по кредиту про запас на всякий непредвиденный случай , чтобы в случае возникновения проблем с работой избежать возможных неприятностей. Банк может пойти навстречу и рефинансировать кредит, но на более высокой процентной ставке, наличие запаса, возможно ,поможет избежать этого.
Это зависит от финансового положения семьи. Из личного опыта могу сказать, что мне удобнее было корректировать сумму платежа. То есть по-возможности я выплачивала частично крупные суммы и мне пересчитывали сумму ежемесячного платежа, а срок оставался неизменным. Так мне удавалось накопить больше средств и снова досрочно гасить кредит. В результате я закрыла ипотечный кредит намного раньше отведенного срока.
Ко всему сказанному хочу добавить, что к ипотеке, как правило, прибавляется страховка жизни и имущества и если вы сократите срок выплат, то существенно сэкономите на этом. К примеру, мы за год выплачиваем 25 тысяч страховки, после сдачи объекта недвижимости прибавится страховка на него. Так что прямая выгода, если лет пять сократите.
Похожие вопросы
Добавить комментарий