Как грамотно обанкротиться физическому лицу?

Пока закон не вступил в силу и не начал применяться, трудно сказать, как он будет действовать. Практики ещё не имеется. Значит, и давать советы весьма затруднительно.

Можно лишь пока привести рассуждения чисто теоретические и общего характера.

Понятно: чтобы процедура прошла с наименьшими потерями и побыстрее, желательно, чтобы у будущего банкрота было поменьше доходов и имущества в наличии.

На практике это означает:

• лучше всего не иметь доходов вовсе — ну, или получать только какие-то пособия от государства. Если зарплату — то поменьше;
• а вот несовершеннолетних детей желательно побольше, причём прописанных вместе с вами.

Зачем? Затем, что обратить взыскание можно только на ту сумму денег, которая не превышает прожиточный минимум — самого должника и проживающих с ним иждивенцев.

• имущества в виде квартир, машин, земельных участков лучше не иметь. В крайнем случае — одну квартиру, в которой и проживать, ведь единственное жильё отобрать за долги нельзя (правда, желательно, чтобы квартира была не ипотечной и не в залоге). Лучше всего — жить в муниципальном жилье, в социальном найме. Тогда и отнимать будет нечего.
• обстановка в квартире желательно спартанская: стол, стул, кровать, холодильник, стиральная машина и плита. Всё прочее — типа микроволновки, телевизора, компьютера, золотых украшений — лучше убрать от беды подальше, поскольку это — предметы роскоши. Правда, если Вы работаете фрилансером и зарабатываете на написании текстов, компьютер могут и оставить — как вещь, необходимую для профессиональной деятельности (но этот момент придётся доказывать).
• породистых животных из квартиры тоже желательно убрать. Это тоже имущество и к первой необходимости оно не относится — могут и реализовать за долги.

Что может остаться? Как уже говорилось — обстановка одинокой монашеской кельи. В собственном доме с печным отоплением — запас топлива. В домашнем хозяйстве — скотина и птица, если они используются только для личных нужд. Ну, и некоторые предметы по мелочи (чашки-ложки школьные принадлежности, вещи, необходимые инвалиду и так далее).

Обратите внимание: в принципе описать могут всё. Чтобы что-то из этой описи исключить — нужно специально ходатайствовать, т. е. заявлять в суде, что жильё — единственное, печка и холодильник — нужны для жизни и обеспечения детей едой, компьютер — неотъемлемая принадлежность профессии, без которой вы не сможете зарабатывать и так далее и тому подобное. Причём не просто заявлять, а доказывать.

Далее: особо рьяно избавляться от имущества перед банкротством не желательно, а особо — дарить или продавать, тем более по низкой цене. Потому что все сделки банкрота будут «рассматриваться под лупой»: стоит суду заподозрить, что сделка была фиктивной или подозрительной (между близкими родственниками, буквально перед самой подачей заявления в суд, по символической цене) — и вас могут обвинить в преднамеренном банкротстве. Ничего хорошего, кстати.

Да и ещё — такие, сомнительные с точки зрения суда, сделки могут быть и отменены. Даже если они были совершены до начала собственно банкротства — такое законом тоже предусмотрено.

Первым делом следует определиться, попадаете ли Вы вообще под действие закона о банкротстве. Подумать об этой процедуре следует тогда, когда долги составляют не меньше полумиллиона и оплатить их невозможно вот уже три месяца или больше.

Считая свою задолженность, не забудьте исключить из неё алименты, выплаты в погашение морального и материального вреда конкретным лицам, компенсации за причинённый вред жизни и здоровью. Такие долги с помощью банкротства не «простишь».

Дальше начинаем собирать документы (они всё равно понадобятся) и их перечень довольно велик. Печально то, что форма таких документов не всегда утверждена да и каков срок их действия (какой они должны быть давности) — тоже пока неясно.

Но хотя бы со списком ознакомимся. Вот он:

• список всех кредиторов (тех, кому должны) с названиями (именами-фамилиями) и документов, подтверждающих задолженность (договора, расписки, исполнительные листы);
• опись имеющегося имущества и с копиями документов, подтверждающих право собственности;
• копии документов о всех сделках с недвижимостью и транспортом (долями в уставном капитале и ценными бумагами) за последние три года;
• сведениях о доходах за последние три года с указанием сумм удержанных налогов (работающему, видимо, — придётся озаботиться справкой формы 2-НДФЛ);
• справка банка о всех имеющихся счетах и остатках на них, а также о движении средств по счетам;
• копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта;
• копия свидетельства о браке (если должник состоит в браке) или о расторжении брака (если он расторгнуть в течение предыдущих двух лет). В последнем случае также понадобится копия соглашения или судебного решения о разделе имущества;
• копии свидетельств о рождении детей (при их наличии).

Обязательно понадобится справка налоговых органов об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. У неё единственной есть срок действия, определённый законом, - взять её нужно будет за пять дней до подачи заявления в суд.

Также могут потребоваться и другие документы, например, копия решения о признании безработным, копия брачного договора, копии документов по сделкам с иным имуществом (если сумма сделки было больше трехсот тысяч).

Что ещё? Следует запомнить, что дело о банкротстве будет вести особый человек — финансовый управляющий. Его назначит суд.

Именно финансовый управляющий будет представлять банкрота в суде, искать его имущество и реализовывать, контролировать выплаты, заявлять ходатайства от имени должника и даже открывать и закрывать от его имени счета..

Так что с его присутствием в жизни придётся смириться. Как минимум на шесть месяцев — таков минимальный срок самой процедуры (как показывает практика по юридическим лицам и предпринимателям редко банкротство завершается настолько быстро — как правило, они длится не менее года).

И кстати: если должник будет объявлять себя банкротом сам, ему потребуется накопить (и где-то заныкать, но не счёте в банке) примерно 60 тысяч рублей. Услуги финансового управляющего — дело платное. Причём оплачивает их тот, кто заявил о банкротстве (и этот долг не списывается), а размер вознаграждения фиксированный — 10 тысяч в месяц.