Где сказано, что картой может расплачиваться только держатель?

По закону только так. Почитайте внимательно договор с банком, там всегда прописывается пункт, что совершать финансовые операции со счетом (картой) имеет право только владелец счета (карты). Именно поэтому большая часть банков предлагает выпуск дополнительных карт, чтобы ими могли пользоваться другие люди (по желанию владельца счета).

Поэтому магазины имеют право не принимать карты к оплате без документа, подтверждающего личность.

Хотя на практике так делают единицы.

Я все время рассчитываюсь в продуктовых магазинах картой мужа. Никто и никогда мне не задавал вопросов. Дочь рассчитывалась картой своего мужа за шубу, там девочки засомневались, сумма была большая, но дочь достала паспорт, показала страничку с регистрацией брака и купила шубу.

удивлена, я картой мужа легко расплачиваюсь, лишь бы пин код со своим в запарке не перепутать, раз так случилось. кассир начала нервно оглядываться. я свою ей сунула, типа перепутала, и хотя у нас фамилии разные, проблем не было