Чем отличается закон о банкротстве от взыскания долга по суду?

Прежде всего, противопоставлять взыскание по суду и банкротство не совсем правильно. Процедура банкротства тоже осуществляется в судебном порядке и по своей сути является одним из способов взыскания задолженности.

Попробуем разобраться.

Итак: некий гражданин, скажем, получил банковский кредит и даже выплачивал по нему какую-то сумму. Но в силу неких причин выплатить всё оказалось проблематично, и наш гражданин махнул на это рукой.

Что делать с долгом? В особенности, если банк вовсе не собирается его прощать и списывать в убытки?

Ясно: банк предпримет всё возможное, чтобы всё же получить долг. Делать это по закону ему придётся в судебном порядке, т.е. в течение 3-х лет с момента образования задолженности обратиться в суд, собрав все документы, подтверждающие её наличие. Суд вынесет решение о взыскании задолженности и выдаст исполнительный лист… а далее с этим листом будут работать судебные приставы.

И здесь нашего гражданина поджидает засада. Дело в том, что если исполнительное производство уже началось, сроков у него не существует. Даже если никакого имущества не нашлось (все переписано на тётю и внуков), счетов у должника нет, а он сам нигде официально не работает, и приставы по этой причине дело окончили, ничто не может помешать предъявить этот же лист к исполнению второй раз, третий и так – до бесконечности (это, в сущности, зависит только от терпения и настойчивости взыскателя – тому, кому должны). Главное делать это в течение трех лет с момента завершения последнего исполнительного производства. И можно будет дотянуть до момента выхода гражданина на пенсию и взыскать долг уже с неё.

Оснований раз и навсегда закрыть исполнительное производство немного. Это отмена решения суда, полная оплата долга, ликвидация банка-взыскателя и смерть должника.

Так что чисто теоретически взыскание долга по решению суда может длиться очень и очень долго – практически всю жизнь. И что? Всю жизнь бегать от кредитора, прятать имущество и работать только неофициально? Не слишком приятная перспектива!

А что с введённой не так давно процедурой банкротства, которой можно будет воспользоваться уже с 1 июля 2015 года?

Общего достаточно много:

Объявить должника банкротом «просто так» не получится – для этого тоже необходимо судебное решение.

Кроме того, процедура банкротства тоже может предусматривать погашение задолженности частями — в рассрочку, если кредиторы не возражают.

Если оплачивать долг нет возможности, то взыскание будет обращено на имущество. При этом точно также имеется перечень того, что у должника «отнять» нельзя. Это:

• единственное жилье и земля, на которой оно находится;
• предметы домашней обстановки (к слову, телевизор к таким предметам не относится, а холодильник — да);
• топливо, продукты питания и деньги, необходимые для обеспечения прожиточного минимума самого должника и тех, кто находится на его содержании;
• транспортное средство и другое, необходимое для обеспечения инвалида;
• имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (но не ведения предпринимательства!)..

И, наконец, точно также в период реализации имущества и оплаты долга суд может запретить выезд за границу.

Так что в этом процедуры банкротства и взыскания задолженности по суду схожи.

А дальше начинаются различия:

• для взыскания задолженности в суд может обратиться кредитор (а как же иначе?).

Инициировать процедуру банкротства может не только кредитор, но и сам должник. Кроме того, обратиться с таким заявлением в суд может и третье лицо – уполномоченный государством орган (сейчас, кстати, таковым в делах о банкротстве является налоговая служба).

• при взыскании задолженности в судебном порядке каждый случай образования задолженности рассматривается отдельно, каждый должник должен обращаться в суд самостоятельно и с отдельным делом.

Дело о банкротстве рассматривает все долги, образовавшиеся к моменту принятия заявления о начале процедуры.

• в судебном порядке взыскивается любая сумма долга.

Банкротство можно заявить, только если долги превысили определённый законом размер. Для граждан это 500 тысяч, которые должник не может погасить в течение трех месяцев и больше.

• в судебном порядке может взыскиваться любой долг.

Процедура банкротства может применяться далеко не ко всем долгам. Так, от долгов по алиментам и выплат в возмещение вреда жизни и здоровью с её помощью избавиться нельзя.

• выполнение судебного решения обеспечивает служба судебных приставов.

Пристав — это государственный гражданский служащий и за свою работу он получает заработную плату. От государства.

Однако часть её оплачивает должник: если он сам, добровольно, не гасит задолженность, он уплачивает приставам исполнительский сбор, размер которого зависит от суммы долга, но не может быть меньше 1000 рублей.

Процедуру банкротства будет вести тоже специалист — финансовый управляющий. Как только эта процедура начнётся, начисление пеней и штрафов на долг должно прекратиться. Прекращаются и все прочие процедуры взыскания, в том числе и работа судебных приставов.

Работу финансового управляющего оплачивает тот, кто инициировал процедуру банкротства. Это никак не меньше 10 тысяч в месяц.

• взыскание долга по суду может длится практически бесконечно.

Процедура банкротства занимает максимум полгода (правда, на то, чтобы начаться ей потребуется ещё от трёх до пяти месяцев). Если у должника ничего нет, то банкротство завершится. И с этого момента гражданин станет «абсолютно чист» — все его долги будут просто списаны и навечно забыты.

Статус банкрота он будет носить ещё пять лет. В течение этого срока придётся при получении кредита обязательно информировать о том, что однажды гражданин уже банкротом признавался (шансы на получение кредита в связи с этим, легко понять, падают). А, кроме того, понаделав долгов снова, нельзя будет подать на банкротство повторно.

Через пять лет это станет возможно. Но никакой выгоды от этого должник не получит — списание долгов «повторным банкротам» закон не предусматривает.