Законна ли проверка документов продавцом при безналичном расчёте?

Федеральный закон РФ от 22.05.2003 г. № 54 ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» устанавливает единый правовой режим использования контрольно-кассовой техники при наличных платежах и при платежах с использованием карт. То есть, как бы Вы не оплачивали покупки - наличными деньгами или картой - продавец совершенно не вправе требовать у Вас документы, подтверждающие личность.

Но... в то же время, в договор между определенным магазином и определенным банком такой пункт проверки документов входить может, и если покупатель вдруг показался продавцу подозрительным, тот вправе потребовать паспорт или водительские права. В результате имеем противоречие законов государства и правил отдельных банков. В таких случаях посоветовать можно только одно - попросите у продавца правила оплаты товара банковской картой и пусть он вам покажет пункт, где ему разрешено требовать документы, заодно направьте письмо в Роспотребнадзор вашего региона. Если в данном магазине при заключении договора с банком, от которого Ваша карта, в правилах не прописана возможность потребовать документы покупателя - можете спокойно отказываться и жаловаться в тот же Роспотребнадзор.

Это требование законно, продавец имеет право проводить идентификацию клиента. Любой банк производит все операции после установления личности клиента, для этого он, если не используется PIN-код, вправе потребовать паспорт, идентифицировать клиента по фотографии на банковской карте. При оплате покупок банк передает часть своих функций по обслуживанию клиента продавцу, который имеет право идентифицировать покупателя по документам, если не используется PIN-код. Продавец может в случае отказа от проверки документа отказаться от проведения безналичного расчета. Это делается для защиты держателя карты от мошенников и родственников, которые иногда пользуются картой без ведома владельца. Закон запрещает передавать какие-либо данные карты посторонним лицам. Владелец карты будет всегда благодарен продавцу, если он не проведет оплату по украденной карте. Поэтому стоит подумать перед обращением с жалобой.

Банально, чтобы проверить, что именно эта карта зарегистрирована на Вас и распоряжаться Вы будете своими деньгами. Наличные деньги по факту имеют статус "на предъявителя". Банковская карта - именная.

Есть еще один момент, который большинство держателей карт забывают напрочь, как только её получают. Этот кусок пластика принадлежит банку, который её выпустил. Вам она предоставлена в пользования для обеспечения доступа к находящимся на банковском счете денежным средствам. Не верите - почитайте текст на оборотной стороне карты, где Вы должны были поставить свою подпись. Не расписались - так Вы и картой пользоваться не правомочны.

Все это к чему - закон устанавливает границы дозволенного. Правила в этих границах определены договором, который Вы и магазин подписали с банком. Прочитайте внимательно его условия. Более того, между Вами и магазином существует договор - в его отсутствие Вам бы ничего не продали. А что такое договор - это, в первую очередь, взаимные обязательства.

Федеральных законов требовать предъявления удостоверяющих личность документов при оплате банковской карты нет. Но продавец может потребовать документы или отказать в проведении оплаты, если ему показалась подозрительной сама карта или человек предъявивший ее.

В некоторых случаях карта может быть заблокирована банком не изъятие. В этом случае продавец должен будет изъять карту и вызвать полицию.

Разумеется законно, особенно если покупать сигареты или спиртное. Закон о том, что несовершеннолетним нельзя продавать подобную продукцию действует в любом случае, хоть как, где и чем вы будете расплачиваться.