Выгодно ли реструктурировать кредит?

Давайте рассмотрим реструктуризацию и рефинансирование.

Реструктуризация- инструмент, благодаря которому можно отсрочить платеж в связи с ухудшением материального положения заемщика. Есть программы банка, которые работают (некоторые так и называются), как "кредитные каникулы".

Данные программы позволяют отсрочить платеж по действующему кредиту по нескольким схемам, я знаю 2:

-выплата процентов, без учеты выплаты основного долга на протежении, как правило, до 1 года(в основном потреб. кредиты, карты и пр.). Т. е. в течении года заемщик платит % по кредиту, что позволяет снизить нагрузку. Однако,( тут есть тоже 2 варианта) как же будут развиваться события дальше:

• Если по кредитному договору срок кредитования менять нельзя, то по истечению года стандартный платеж по графику будет увеличен на сумму основного долга, которую заемщик не платил на протяжении года отсрочки. Соответственно нагрузка увеличится, но это никак не скажется на переплате.
• Если срок кредитования менять можно, то в этом случае увеличивается срок кредитования на срок отсрочки, при этом переплата по кредиту увеличится.
• Отсрочка полной суммы платежа, в основном ипотечн. кредитование. Также 2 варианта по аналогии с потреб. кредитованием.

Теперь рефинансирование.

Здесь происходит оформление нового кредита для погашения предыдущего или нескольких предыдущих. Можно увеличить срок кредитования, что позволит уменьшить платеж по кредиту и продолжить исполнять свои обязательства.

Существенно увеличивается переплата, особенно если реструктуризация оформляется после того как совершена половина платежей по кредиту.

Особо тут описывать нечего, т. к. это новый кредит, новые обязательства.

З. Ы. Рефинансирование не всегда оформляется по более высокому проценту, зачастую наоборот по более низкому. Очередная "замануха" банков.