Почему экономисты так озабочены падением кредитования в стране?

Да, я понимаю, что с помощью кредитования, стимулировали потребительский спрос в последние лет 10, тем самым, стремительно увеличивая ВВП страны. Но... В результате полстраны в долгах, просрочка по кредитам растет в геометрической прогрессии, каждый пятый кредит, взятый в предыдущие "жирные" годы не выплачивается, даже залоговые-автокредиты и ипотека! А наши экономисты озабочены тем, что видите ли, рынок кредитования в ступоре, из-за чего, потребительский спрос откатился к уровню 1999 года. То есть, по их словам, нужно опять стимулировать кредитование населения. Еще не всех граждан втянули в кредитное ярмо? Нужно всех? А не лучше ли сделать так, чтобы у людей были достойные зарплаты, чтобы потребительский спрос (и как следствие, рост ВВП), рос благодаря тому, что люди нормально зарабатывают и тратят свои, честно заработанные деньги, а не тому, что они наделали долгов и влезли в кабалу, выплачивая бешеные проценты банкам?