На чём банк имеет больше: на потреб. кредитовании или на депозитах?

И на том, и на другом. Дело в том, что банк, привлекая средства от населения в виде вкладов (сейчас 6-8% годовых), отдает эти деньги заёмщикам (под 16-23%) и полученную разницу, казалось бы, забирает себе в качестве прибыли.

Но это так, если бы это делалось 1 раз и всё. На самом деле все не так.

• постоянно работает "банковская карусель"
• некто приносит и кладет на депозит 1000 рублей,
• 100 рублей уходит в Центробанк на обязательный резерв;
• оставшиеся 900 рублей банк дает в кредит,
• тот, кому дали этот кредит, покупает что-либо
• и несет их в банк,
• который отдав ЦБ 90 рублей,
• отдает 810 следующему заемщику.

И так, пока не закончатся деньги.

А деньги не закончатся: тот же ЦБ по ставке рефинансирования дает банку деньги под 10% годовых.

Не стоит забывать, что всё, что банк дает в долг, он отдает под проценты, которые тоже находятся в виртуальном обороте, равно как и пени и штрафы. И эти деньги тоже зарабатывают деньги.

Вот и получается, что банк - это большая денежная карусель с вечным двигателем, где деньги - это инструмент зарабатывания денег.

Насколько я понимаю банк зарабатывает на выдаче потребительских кредитов. Пусть процент потребительского кредита в банке около 20 %.Ну а депозиты в среднем дают вкладчикам в среднем 8,5 процентов. И на депозитах выигрывают вкладчики, а на кредитах выигрывает банк. Теперь смотрим сколько же выигрывает банк при таком раскладе, но при условии, что число депозитов как-то сопоставимо по количеству с количеством выданных кредитов.

Ну и вот, на примерно равных количествах считаем разность в процентах:

20% -8,5% =11,5%. И это возможно заработок банка.

Но так как количество депозитов и выданных кредитов не равны, и потом, банк берёт кредиты сам у сторонних банков, то там получатся немного другие цифры.