Кому на самом деле принадлежат деньги на счетах граждан в банке?

На самом деле деньги это очень хитрая вещь - они принадлежат владельцу, т. е. тому кто ими сейчас владет (законно или не законно это другой вопрос). Когда Вы отдаете деньги банку они перстают принадлежать Вам и становятся принадлежащими банку, а Вам выдается вместо денег расписка о том, что банк Вам должен столько-то денег. Это денежное право, но не деньги, теоретически Вы его даже можете продать (но на 100% я не уверен, надо читать условия депозитного договора). На счет возврата денег при предъявлении банку Вашего денежного требования: конечно бан должен их Вам вернуть на условиях прописанных в депозитном договоре, если же банк их своевременно не возвращает, кроме как обратиться в суд других вариантов нет. При чем Вы даже при определенных условиях подавать иск в суд о признании банка банкротом, в этом случае Вас поставят в очередь на выплату долга после расродажи имущества банка, к коим кстати сказать относятся и выданные им кредиты. Очередность выплат можете почитать в Гражданском кодексе