Вчера нашла мнение, что выгоднее погашать ипотеку следующим образом. Вы платите обязательный платеж ежемесячно, а те свободные деньги, которые вы могли бы класть ежемесячно сверх суммы для досрочного погашения кладете на вклад в банк и в конце года, сняв ту сумму с процентами погашаете кредит большой суммой. Но как-то я сомневаюсь в выгодности этого предложения?
Ипотека. Выгоднее платить сверх ежемесячно или копить на вкладе (см)?
+7 +/-
Ответов: 5
3 +/-
Лучший ответ
На самом деле действительно многое зависит от ипотечных условий, а также от условий ваших доходов. Кому-то выгоднее выплачивать стабильную небольшую сумму (которая реально через несколько лет обесценится и станет совсем небольшой), кому-то - досрочно побыстрее рассчитаться, чтобы проценты не переплачивать. Что касается вклада, лично мы делаем именно так. Потому что крупной суммой закрывается большой период, и это даже психологически приятнее. И прозрачнее: проще высчитать и проверить, чем когда по чуть-чуть докладываешь. Кроме того, не все ипотечные условия предполагают возможность небольших переплат месячных платежей.
2 +/-
Тут надо по ситуации смотреть.
Если % по вкладу больше или такой же, чем по ипотеке (что маловероятно), то, конечно, выгоднее копить на депозите, и выплатить сразу всю оставшуюся сумму долга. Если же % по вкладу меньше, то сами понимаете, финансово выгоднее погашать ипотеку. Но тут есть другая сторона: деньги на депозите вас могут крупно выручить, если вдруг срочно понадобится большая сумма. Если у вас не будет такой "подушки безопасности", то может возникнуть ситуация, когда вам придется обращаться в банк за потребительским кредитом, а там % ставки заоблачные. Поэтому выгоднее, конечно гасить ипотеку как можно быстрее, но и иметь определенную заначку на черный день.
2 +/-
Чем раньше Вы выплатите ипотеку, тем меньше Вам платить. Пример: я брал 1400000 на пятнадцать лет, не помню первоначальные ежемесячные выплаты, но всего через 15 лет я должен был отдать 2700000, исходя из истории платежей. После года оплаты накопилось "лишних" порядка 80 тысяч, сделал перерасчёт, теперь с меньшими ежемесячными выплатами мне осталось заплатить банку 2200000. А лучше ещё воспользоваться налоговым вычетом на проценты по ипотечному кредиты и эти деньги выплатить банку, сделав перерасчёт. Учитывая, что в первую половину ипотечного срока банку выплачиваются проценты, а не основной долг, налоговый вычет будет не маленьким.
1 +/-
Ипотеку с низкими процентами выгоднее погашать в конце срока. За 20 лет цены в 8 раз вырастут при нормальном развитии экономики. Зарплаты- тоже. Зачем сейчас платить в 8 раз больше (по ценности денег). Так что я бы даже в конце года не стал бы отдавать.
Хотя, если ипотека под 12%, то это не ипотека, а кабальный кредит. От него нужно срочно избавляться.
1 +/-
Чтобы развеять сомнения, сравните процентные ставки вашей ипотеки и вклада, куда вы хотите положить лишние деньги. Сейчас высокий процент идет по пенсионным вкладам, с капитализацией, т.е. проценты начисляются каждый месяц. Я.например, имею кредит на машину, но не спешу его полностью погашать, т.к. там процент ниже, а лишние деньги кладу на вклад.
Добавить комментарий